全程线上办理、无人签字确认的“网贷”合同，法官如何查明真伪?当“区块链”技术遇到“云庭智审”，将会碰撞出怎样的火花?近日，山东省威海市环翠区人民法院金融审判庭开庭审理了这样一起特殊的案件。

(资料图片仅供参考)

“都是事实，我没有异议”

随着互联网金融行业的创新发展，线上贷款业务以其便于办理、放款速度快等优势很快得到了用户认可，在市场快速拓展的同时，相关纠纷也呈现多发态势。部分线上信贷业务只需通过人脸识别即可办理，一旦发生纠纷，借款人可能以自己未签字确认、不清楚合同内容等为由拒绝还款，银行在举证过程中往往困难重重。在山东省威海市环翠区人民法院，这一难题随着一起金融纠纷的审结而宣告终结。

2020年12月，邹某通过线上途径向银行申领贷款3.74万元，约定2021年12月到期一次性还本付息。2022年8月16日，因邹某未按期足额还款，银行通过“金融云庭智审平台”向法院提交了立案申请，诉请邹某偿还余下本金、罚息及合理维权费用等共计3.41万元。山东省威海市环翠区人民法院于当天依法受理了该案。

立案后，金融审判团队第一时间对当事人进行了电子送达，在与被告邹某进一步沟通庭前准备事宜时，邹某却迟迟不接听电话。面对“失联”的邹某，法官通过短信提醒其接听电话、配合法院工作，否则将承担相应的法律后果。

被告邹某当庭认可的事实背后，是一条依托“区块链”技术构建的完整证据链。

为解决线上贷款业务举证难问题，2022年，山东省威海市环翠区人民法院发挥作为全省法院“金融云庭智审平台”试点法院的资源优势，启用云庭智审平台，探索建立区块链电子存证核验机制，与银行立案端口数据对接，实现起诉状自动生成、欠款人身份信息自动提取以及原始电子证据的瞬息固化和存证验证。

提到区块链这里要介绍一下区块链四大特性：

分布式记账，不同于传统分布式存储，各参与节点拥有完整的数据存储，各节点独立等。

数据加密，对不同组织的共享数据分账本隔离上链，授权节点方能记录数据。隐私数据加密上链，授权用户方能查看内容。

共识机制，在进行数据上链时，共识机制解决并保证每一笔数据在所有记账节点上的一致性和正确性问题。

智能合约，对应业务需求设计智能合约，约定组织责任，共享数据内容，数据使用范围与数据验证方式，并对数据权限及隐私保护做严格约定。

智能合约其独特的特性使其在区块链中占据不可替代的作用，为区块链存证，溯源，可信信息共享，资源确权等场景提供了基础。

智能合约在区块链中更加具体来说是一段可执行的代码，分析区块链应用场景，根据具体的场景编写代码逻辑，在区块链应用中，业务场景数据可调用智能合约使其核心的业务在智能合约中运行，智能合约线下编辑支持线下审计，主要是审计对合约中的业务逻辑是否存在风险。例如上面提到的存证场景，需要存证数据可以调用智能合约使其数据加密上链，数据上链后不可删除，修改后存在修改历史，数据的变动在区块链上留存。智能合约简单来说和业务系统和区块链交互的桥梁。

区块链能引导我们改进目前的线上流程，提高工作效率。

区块链能够建立酒店与客户之间最直接、成本最低的路径，但这种直接的路径可能会对OTA的运营造成干扰，改变酒店的运营方式。但区块链技术能够改善用户对酒店的忠诚度，使客户与酒店的关系更紧密。

从目前的情况来看，酒店方付费将自己的部分数据交给OTA，OTA帮助酒店方进行线上运营。如果利用区块链技术，就能创建一种低成本的分散式管理方式。掌握客户品牌偏好和客户旅行数据的公司可以通过区块链技术管理所有数据，这包括租车公司，航空公司等。而区块链技术相比于传统的电子数据管理，也能更好地抵御黑客攻击。

“去” OTA

OTA运作模式在20年的发展间已被酒店业普遍接受，跟OTA的合作让酒店获得更多订单，分销模式的多元化也为顾客提供了更多选择，此外还有获取同行信息、扩大宣传范围的实际利益。在旧有的行业环境中，OTA确实是酒店的良好选择之一，但同时对酒店的负面影响也一直存在。

OTA抬高了行业整体的交易成本，高中介费让酒店都沦为OTA的打工者;而互联网经历20年的发展，技术本身并没有给在线旅游业带来根本性的变化，在线旅游业能盈利的公司太少，行业垄断格局明显。